從支持增強消費能力、擴大消費領(lǐng)域金融供給等方面 十九項金融舉措提振消費
為更好滿(mǎn)足消費領(lǐng)域金融服務(wù)需求,6月24日,《關(guān)于金融支持提振和擴大消費的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)對外公布。
《意見(jiàn)》由中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、金融監管總局、中國證監會(huì )等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā),從支持增強消費能力、擴大消費領(lǐng)域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進(jìn)提升消費供給效能、優(yōu)化消費環(huán)境和政策支撐保障等六個(gè)方面提出19項重點(diǎn)舉措,引導金融機構從消費供給和需求兩端強化金融服務(wù),滿(mǎn)足各類(lèi)主體多樣化融資需求,推動(dòng)擴大高質(zhì)量消費供給,助力釋放消費增長(cháng)潛能。
重點(diǎn)支持商品消費、服務(wù)消費和新型消費
提振消費既是當前擴內需、穩增長(cháng)的重要抓手,也是中長(cháng)期轉變經(jīng)濟發(fā)展方式的重大舉措。
“中辦、國辦印發(fā)的《提振消費專(zhuān)項行動(dòng)方案》聚焦商品消費、服務(wù)消費、新型消費等重點(diǎn)領(lǐng)域,精準發(fā)力激活市場(chǎng)潛力?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任董希淼表示,當前我國商品消費需求旺盛,在以舊換新政策推動(dòng)下,耐用品消費顯著(zhù)增長(cháng);服務(wù)消費發(fā)展空間相對較大,2024年我國居民服務(wù)消費占GDP比重為18%,而發(fā)達國家一般在40%以上;此外,隨著(zhù)居民人均可支配收入持續增長(cháng),新型消費需求日趨強勁。因此,《意見(jiàn)》明確了金融支持消費的重點(diǎn)領(lǐng)域:商品消費、服務(wù)消費和新型消費。
在推動(dòng)擴大商品消費方面,圍繞重點(diǎn)場(chǎng)景和重點(diǎn)人群,創(chuàng )新優(yōu)化消費信貸產(chǎn)品,滿(mǎn)足消費者差異化、個(gè)性化消費需求,《意見(jiàn)》提出繼續做好消費品以舊換新金融服務(wù),強化金融支持外貿企業(yè)拓內銷(xiāo)力度,完善內貿險服務(wù),擴大外貿優(yōu)品消費。
在支持發(fā)展服務(wù)消費方面,《意見(jiàn)》提出增加對批發(fā)零售、餐飲住宿、家政服務(wù)、養老托育等領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體的融資支持,助力挖掘基礎型服務(wù)消費潛力;圍繞文化旅游、體育、娛樂(lè )、教育培訓、居住服務(wù)等領(lǐng)域創(chuàng )新融資模式,促進(jìn)激發(fā)改善型服務(wù)消費活力。
5月9日,中國人民銀行專(zhuān)門(mén)設立了5000億元服務(wù)消費與養老再貸款,著(zhù)重從供給側發(fā)力,激勵引導金融機構加大對住宿餐飲、文體娛樂(lè )、居民服務(wù)、養老托育、教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域金融供給,推動(dòng)支持這些行業(yè)企業(yè)擴大投資、提升服務(wù)能力和水平,滿(mǎn)足居民高質(zhì)量服務(wù)消費需求。
在助力培育新型消費方面,《意見(jiàn)》提出探索金融支持數字消費、綠色消費、健康消費等新型消費的有效渠道和方式,加強金融創(chuàng )新,開(kāi)發(fā)適合新型消費特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
“當前,外部環(huán)境不確定性增強,消費已成為加快構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎,對拉動(dòng)國民經(jīng)濟增長(cháng)具有重要作用?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,《意見(jiàn)》明確了當前金融支持消費增長(cháng)的方向和重點(diǎn),全面構建支持提振消費的多層次金融服務(wù)體系,統籌協(xié)調各類(lèi)金融資源助力提振消費,對促進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展意義重大。
深入實(shí)施創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策,創(chuàng )新家庭財富管理金融產(chǎn)品
當前我國銀行、消費金融公司等多層次消費金融服務(wù)體系建設較為完善,其中,信貸支持發(fā)揮了主渠道作用,債券融資、股權融資等多元化融資渠道同步發(fā)力,為消費市場(chǎng)穩定發(fā)展提供了金融支撐。
為提升金融機構專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力,擴大消費領(lǐng)域金融供給,《意見(jiàn)》提出,健全金融機構內部組織架構和專(zhuān)業(yè)團隊,持續優(yōu)化信貸產(chǎn)品,加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款支持力度,增強消費金融服務(wù)的便利度和可持續性;支持符合條件的金融機構發(fā)行金融債券、信貸資產(chǎn)支持證券,提升消費信貸供給能力;支持符合條件的文化、旅游、教育等服務(wù)消費領(lǐng)域企業(yè)發(fā)行債券,鼓勵符合條件的科創(chuàng )企業(yè)通過(guò)債券市場(chǎng)募集資金;支持加大對種子期、初創(chuàng )期企業(yè)股權投資,支持消費產(chǎn)業(yè)鏈上優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。
提高居民收入水平是激發(fā)消費潛力的關(guān)鍵。為支持增強居民消費能力,《意見(jiàn)》提出,深入實(shí)施創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策,創(chuàng )新家庭財富管理金融產(chǎn)品,支持居民就業(yè)增收,優(yōu)化養老、健康等保險保障體系,積極培育消費需求。
聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫”等重點(diǎn)消費場(chǎng)景,持續推進(jìn)支付便利化建設
當前我國消費基礎設施格局不夠完善,縣域物流配送體系相對滯后,供應鏈響應效率有待提升,一定程度上制約了消費市場(chǎng)擴容提質(zhì)。為支持提高消費供應效率,《意見(jiàn)》強調要圍繞適老改造、體育設施、充電裝備等消費基礎設施建設領(lǐng)域,以及交通、物流、供應鏈等商貿流通項目,探索創(chuàng )新適應資金需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和融資模式,合理設置貸款期限,加大貸款投放力度,促進(jìn)提升消費供給效能。
優(yōu)質(zhì)的消費環(huán)境能夠提升消費意愿與消費熱情?！兑庖?jiàn)》從優(yōu)化消費支付服務(wù)、健全消費領(lǐng)域信用體系建設、加強金融消費權益保護等3個(gè)維度,助力優(yōu)化消費環(huán)境。支持金融機構聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫”等重點(diǎn)消費場(chǎng)景,持續推進(jìn)支付便利化建設,有效提升現金、銀行卡、移動(dòng)支付、數字人民幣等各類(lèi)支付方式的兼容性,為消費者提供更高效、便捷的支付體驗;持續提升適老化支付服務(wù)水平,優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域外卡受理環(huán)境,深化信用卡消費與各類(lèi)場(chǎng)景的合作,有效滿(mǎn)足老年人、外籍來(lái)華人員等群體支付服務(wù)需求;鼓勵試點(diǎn)地區在消費領(lǐng)域積極穩妥推行數字人民幣。
中國人民銀行有關(guān)部門(mén)負責人表示,下一步將會(huì )同有關(guān)部門(mén)加快推動(dòng)《意見(jiàn)》實(shí)施落地,強化跟蹤監測,指導金融機構持續加大消費領(lǐng)域金融支持力度,為更好發(fā)揮消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用提供有力金融支撐。(記者 吳秋余)